하버드 출신 재무설계사이자 명상가로, 라이프 플래닝(Life Planning)의 창시자입니다. 돈의 목적은 더 풍요로운 삶을 사는 것이라는 철학을 바탕으로, 40여 개국 수천 명의 재무설계사를 교육했습니다.
돈 걱정이 완전히 사라진 상황을 상상해보세요.
정답이 없습니다. 솔직하고 구체적일수록 좋습니다.
돈의 걱정은 없지만, 이제는 시간이 제한됩니다.
첫 번째 질문과 달라지는 것이 있다면, 그것이 당신에게 더 깊은 가치일 수 있습니다.
이제 돈도, 시간도 의미가 없습니다. 오직 지금 이 순간만 있습니다.
이 질문에서 나오는 감정이 당신의 가장 핵심적인 가치를 드러냅니다.
세 가지 질문을 돌아보며, 특히 마음에 강하게 닿은 질문을 선택해주세요.(복수선택 가능)
울림이 큰 질문일수록 그 안에 당신의 핵심 가치가 담겨 있습니다. 결과에 반영됩니다.
3가지 질문에서 떠올린 것들과 연결되는 가치를 선택해주세요. 두 분류 체계 중 어디서든 최대 10개까지 선택할 수 있습니다.
가장 중요한 순서로 정렬해주세요. 상위 3개가 결과 화면에 핵심 가치로 표시됩니다.
▲ ▼ 버튼으로 순서를 바꿔보세요
킨더 3가지 질문의 답에서 발견한 목표들을 아래 매트릭스에 채워보세요. 이것이 첫 번째 청사진 — 내가 소유하고(Have), 체험하고(Do), 되고자 하는(Be) 것들의 전체 지형도입니다.
| 소유 (Have)가지고 싶은 것 | 체험 (Do)경험·성취하고 싶은 것 | 존재 (Be)되고 싶은 사람 | |
|---|---|---|---|
| ❤️ 내면의 소리Heart's Core 진정한 열망(Desire) 하지 않으면 삶이 의미를 잃음 |
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| ✅ 해야 하는 것Ought to 의무(Obligation) 무의식적 신념과 연결될 수 있음 |
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| ✨ 하면 좋은 것Fun to 바람·필요(Want·Need) 도전적이고 설레는 것 |
삶의 카테고리별로, 각 기간에 이루고 싶은 목표를 적어보세요.
| 카테고리 | 1개월 | 3개월 | 1년 | 3년 | 5년 | 10년 | 20년 | 평생 |
|---|
라이프 플래닝은 재무설계사와 함께 EVOKE 전 과정을 진행합니다. 과거 재무설계는 K·E(지식→실행)에서 시작하는 경향이 있어 효과가 제한될 수 있습니다. 라이프 플래닝은 그 앞에 E·V·O(탐구→비전→장애물)를 먼저 진행함으로써 인간의 근원적 욕망—의미 있는 일과 관계로 삶을 채우려는 강렬한 소망—을 건드립니다. 이 도구는 E·V·O 단계를 미리 탐색해볼 수 있도록 만들어졌습니다.
| E | Exploration · 탐구나는 누구인가? 나에게 정말로 중요한 것은 무엇인가? 이 과정은 무의식적 신념을 파악하고, 그것이 감정에 어떤 영향을 미치며, 결국 삶과 행동으로 어떻게 펼쳐지는지를 탐색합니다. 재정 상태를 살피기 전에 나 자신을 먼저 발견합니다. |
|---|---|
| V | Vision · 비전 만들기탐구에서 발견된 가치를 바탕으로 삶의 비전을 구체화합니다. 무의식 속 가치관이 의식 위로 올라올 때, 목표는 '세워지는' 것이 아니라 자연스럽게 '드러나고 발견'됩니다. |
| O | Obstacles · 장애물 건너기내면의 소리를 따르는 데 무엇이 막고 있는지 파악합니다. 재정적 장벽뿐 아니라 심리적·관계적·환경적 장벽, 그리고 오래된 무의식적 신념("나는 돈과 인연이 없어", "나 같은 사람이...")을 명확히 인식하는 것이 변화의 시작입니다. |
| K | Knowledge · 지식의 적용발견한 비전과 목표를 바탕으로, 필요한 재무 지식(투자, 세금, 보험, 은퇴 등)을 계획에 적용합니다. 과거 재무설계는 흔히 이 단계부터 시작하지만, E·V·O 없이 시작하면 '무엇을 위한 계획인지'가 불분명해져 효과가 제한됩니다. |
| E | Execution · 실행 및 모니터링계획을 실행하고, 삶의 변화에 따라 지속적으로 점검하고 수정합니다. 과거 재무설계도 이 단계를 포함하지만, 가치와 연결된 목표가 있을 때 실행력이 훨씬 높아집니다. 재무설계는 한 번의 계획이 아니라 평생의 여정입니다. |
설정한 목표를 중요도와 긴급도 두 축으로 분류해 우선순위를 결정합니다. 중요한 것과 긴급한 것을 혼동하지 않는 것이 핵심입니다.
| ⚡ 긴급함 | 긴급하지 않음 | |
|---|---|---|
| ⬆️ 중요함 |
1사분면
즉시 실행
긴급하고 중요한 일.
지금 바로 처리해야 합니다. 예: 긴급 자금 마련, 만기 도래 상품 처리 |
💡 2사분면
계획 수립
중요하지만 긴급하지 않아 미루기 쉽습니다. 그러나 삶에 가장 큰 영향을 미치는 목표가 여기에 있습니다. 가장 많은 시간과 에너지를 투자해야 할 사분면입니다.
예: 노후 자금 준비, 장기 투자 시작, 자녀 교육비 플랜, 꿈꾸던 사업 준비 |
| 중요하지 않음 |
3사분면 ⚠️
검토 후 축소
긴급하게 느껴지지만 실제로는 중요하지 않습니다. 2사분면과 가장 혼동하기 쉬운 구간으로, 여기에 자원을 낭비하면 정작 중요한 목표를 위한 여력이 줄어듭니다.
예: 올해 성대한 생일 파티 개최, 매년 떠나야 하는 해외여행, 고가 자동차 구입, 타인의 기대에 맞춘 지출 |
4사분면
제거
중요하지도 긴급하지도 않습니다. 시간과 돈을 가장 먼저 줄여야 할 영역입니다.
예: 무계획적 충동 소비, 가치 없는 반복 지출, 불필요한 구독 서비스 |
기존의 SMART 목표설정을 확장한 SMARTER 프레임워크입니다. 7가지 기준으로 목표를 구체화하면 실행 가능성이 크게 높아집니다.
| S | Specific · 구체적명확하게 정의된 목표. "저축을 늘린다" 보다 "매달 50만원 적금"이 더 강하다. |
|---|---|
| M | Measurable · 측정 가능수치화된 기준으로 달성 여부를 확인한다. |
| A | Achievable · 달성 가능현실적으로 이룰 수 있는 범위의 목표. |
| R | Relevant · 관련성전체 목적과 삶의 방향에 부합하는 목표. |
| T | Time-bound · 기한 있는명확한 완료 기한을 설정한다. |
| S | Specific · 명확한집중력이 곧 힘. 문제 해결력과 노력의 방향을 결정한다. "저축을 늘린다"보다 "매달 50만원을 적금에 넣는다"가 훨씬 강하다. |
|---|---|
| M | Measurable · 측정 가능한수치화된 기준으로 달성 여부를 확인할 수 있어야 한다. 측정할 수 없으면 관리할 수 없다. |
| A | Actionable · 활동성형용사·상태가 아닌 행위 동사로 시작한다. "부자가 되고 싶다"(X) → "매달 100만원 투자한다"(O) |
| R | Risky · 위험성실현 가능성에만 초점을 맞추면 오히려 성과가 낮다. 도전적이되 망상 단계는 피한다. 불편함이 느껴질 정도의 목표가 성장을 만든다. |
| T | Time-keyed · 시간 기준성취 목표 → 데드라인(1회성). 습관 목표 → 시작일·빈도·기간(주기적 활동). 기간이 없는 목표는 미루기 쉽다. |
| E | Exciting · 흥미진진함목표에 내재된 본질을 포착해 설레는 이유를 명확히 한다. "왜 이 목표인가?"에 스스로 답할 수 있어야 한다. |
| R | Relevant · 적절성나의 가치에 부합하고, 삶의 다른 목표와도 조화로운 목표여야 한다. 가치와 연결되지 않는 목표는 달성해도 공허하다. |
가치에서 출발한 재무목표입니다.
현재를 그대로 옮겨 적은 것은 목표가 아닙니다 — 지금의 나를 움직이게 만드는 것, 그것이 진짜 목표입니다.
인위적으로 세운 목표는 현재 상황을 움직이지 않습니다.
오직 가치에서 피어난 뜨거운 작은 불씨만이 현실에 균열을 만듭니다.
장애물 단계는 단순히 문제를 나열하는 것이 아닙니다. 불꽃을 살리고, 내면을 드러내고, 창조적으로 돌파하는 과정입니다.