IdentiFi — 나의 재무 현황 자가진단

💡 입력하신 정보는 이 기기에만 저장되며, 외부로 전송되지 않습니다. 솔직하게 입력할수록 정확한 진단이 나옵니다.

👤

내 기본정보

나이에 맞는 재무 기준을 적용하기 위해 사용됩니다

이름

생년월일

숫자만 입력하면 자동으로 형식이 맞춰집니다

만 나이

성별

직업 유형

가족 수 (본인 포함)

재무 계획의 규모를 파악합니다

작성일

💑

배우자·자녀 정보

맞벌이 여부와 부양 규모 파악에 사용됩니다

배우자 이름

배우자 생년월일

배우자 만 나이

배우자 직업

자녀 수

부양하는 가족 수 (자녀 제외)

특이사항·메모

🏠

지금 어디에 살고 계신가요?

주거 형태에 따라 자산·부채가 달라집니다

주거 형태

💡 자산은 내가 가진 모든 것(부동산·예금·투자·연금 등)이고, 부채는 갚아야 할 모든 빚입니다. 순자산 = 자산 − 부채가 클수록 재무 체력이 강합니다.

📱 자산·부채 조회 방법 마이데이터 — 뱅크샐러드 추천 ★ — 계좌·증권·보험·대출을 한 화면에 연동, 순자산 추적·자산배분 파악에 강점. 재무상태표 작성에 가장 적합 마이데이터 — 토스 — 연동 속도가 빠르고 UI 직관적. 계좌·대출·보험 현황을 빠르게 확인할 때 편리 각 금융기관 앱 — 은행·증권사·보험사 앱에서 잔액·평가금액·대출 잔액 직접 확인 (마이데이터 누락 항목 보완용) 연금 — 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에서 국민·퇴직·개인연금 한번에 조회 | 국민연금공단 내 연금 알아보기 부동산 시세 — 네이버부동산·국토교통부 실거래가 공개시스템(rt.molit.go.kr)에서 최근 실거래가 확인 가상자산 — 업비트·빗썸·코인원 등 각 거래소 앱에서 현재 평가금액 확인 (마이데이터 미연동, 직접 입력 필요) 기타 — 금융감독원 금융소비자정보포털(파인) | 주택금융공사(대출 잔액) ⚠️ 예금·적금은 해지환급금, 펀드·주식은 현재 평가금액, 아파트는 실거래가 기준으로 입력하세요

📈

내가 가진 것 (자산)

금액은 현재 시세·해지금액 기준으로 입력하세요

항목	금액 (만원)
💵 현금성 자산 — 지금 바로 꺼낼 수 있는 돈
현금
보통예금·입출금통장
CMA·MMF·파킹통장

🏦 저축성 자산 — 만기가 있는 저축
정기적금
정기예금
연금보험 해약환급금
주택청약종합저축 한국

📊 투자 자산 — 수익을 목적으로 운용 중인 돈
주식·ETF (국내)
해외주식·해외ETF
채권·신탁·펀드
연금저축·IRP 한국?
ISA 한국?
가상자산 (코인 등)

금융자산 합계	0
🏠 부동산 자산 — 현재 시세 기준
내 집 (아파트·주택)
수익용 부동산 (임대)
토지

🔑 기타 자산
전세보증금 임차인?
자동차 (현재 시세)
퇴직연금 DB형 예상금액
기타 보험 해약환급금
기타

총 자산	0

📉

갚아야 할 것 (부채)

남은 잔액 기준으로 입력하세요

항목	잔액 (만원)
⚡ 단기 부채 — 1년 내 갚아야 할 것
마이너스통장 잔액
신용카드 미결제 잔액
단기 대출
임대보증금 반환의무 임대인?

단기부채 소계	0
🏗️ 장기 부채 — 1년 이상 남은 빚
주택담보대출
전세자금대출 한국
신용대출 (장기)
자동차 할부 잔액
학자금 대출
사업 관련 대출
기타 장기 부채

장기부채 소계	0
총 부채	0
✨ 나의 순자산 (자산 − 부채)	0

📌 자산 분류 참고
전세 세입자: 전세보증금 → 자산
전세 집주인: 보증금 반환의무 → 부채
자산 평가: 예금·적금은 해지금액, 주식은 현재 시가, 아파트는 실거래가 기준

✏️ 입력 단위: 연간 금액을 입력하면 월 평균이 자동 표시됩니다

📱 수입·지출 자동 파악 앱 토스 추천 ★ — 생활비 분석 UI가 직관적이고 월별 소비 패턴·소비 알림이 뛰어남. 카드·계좌를 통합해 현금흐름을 한눈에 파악하기 좋음 뱅크샐러드 — 카드+계좌 자동 분류 정확도가 높고, 카테고리 수정 시 학습됨. 항목별로 정밀하게 분석하려는 경우에 적합 💡 위 앱에서 연간·월평균 금액을 확인한 뒤 아래 항목에 입력하세요

📌 작성 원칙: 수입은 세금·4대보험 뗀 실수령액 기준입니다 (직장인: 실제 통장 입금액) | 금액은 연간 합계(만원)로 입력하면 옆에 월 평균이 자동 표시됩니다 | 대출 원금 상환은 지출이 아닌 저축·투자로 분류합니다

🤖

AI 분석 프롬프트

계좌 입출금내역 또는 카드 지출내역을 ChatGPT·Gemini에 첨부하고 아래 프롬프트를 붙여넣으세요

📥

카드 지출 내역 가져오기 (선택사항)

카드사 엑셀·CSV 업로드 → 가맹점별 자동 분류 → 지출 항목 자동 입력

＋

💵

I. 수입

세금 제외 후 실제 받은 금액 기준, 연간 합계 입력

항목	연간 (만원)	월평균
근로·사업 소득
내 근로소득 (실수령 합계)
배우자 근로소득 (실수령 합계)
사업소득 (매출−비용 순이익)
상여금·성과급·인센티브		연 단위

금융·임대·기타 소득
이자·배당 소득
임대 소득
연금 수령 (국민·퇴직·개인)
기타 소득

총 수입 (I)	0	0

💳

II·III. 지출 & IV. 저축·투자

연간 합계 입력 → 옆에 월 평균 자동표시

항목	연간 (만원)	월평균
II. 변동지출 — 생활비
가족 구성원별·항목별로 나누어 입력하면 파악이 쉬워요
내 생활비 (용돈·의류·미용 등)
배우자 생활비
자녀 보육비·사교육비
부모님 용돈·생활비 지원
식비 (장보기·외식 포함)
교통비 (대중교통·주유)
통신비 (휴대폰·인터넷)
의료비
여가·문화·여행
경조사·선물
기타 생활비

변동지출 소계 (II)	0	0
III. 고정지출 — 매달 고정으로 나가는 돈
보험료 (생명·실손·종신 등)
주택담보대출 이자
기타 대출 이자
주택담보대출 원금 상환 ?
기타 대출 원금 상환 ?
💳 대출 원리금 상환 — 원금·이자 구분이 어려울 때
주택담보대출 원리금 상환 ?
기타 대출 원리금 상환 ?
월세 한국
관리비·공과금 (전기·가스·수도)
기타 고정지출

연간 비정기 지출 — 월환산 없이 연간으로만 입력
재산세·종부세·자동차세·자동차보험료 등 연 1회성 지출
세금 합계 ?		연 단위
자동차보험료		연 단위
기타 연간 비정기 지출		연 단위

고정지출 소계 (III)	0	0
💚 저축 여력 (I − II − III)	0	0
IV. 저축·투자 — 미래를 위해 모으는 돈
정기적금·예금
펀드·ETF 적립
연금저축·IRP 납입 한국
ISA 납입 한국
청약저축 납입 한국
기타 저축·투자

저축·투자 소계 (IV)	0	0
🎯 순현금흐름 (I−II−III−IV)	0	0
➕ 추가 저축 여력	—	—

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재무상태표 기본분석

💡 자산·부채 데이터를 입력하고 진단을 실행하세요.

📦

내 자산 구성

어디에 얼마나 분산되어 있나요?

2

현금흐름표 기본분석

💡 수입·지출 데이터를 입력하고 진단을 실행하세요.

📤

수입의 활용 현황

버는 돈이 어떻게 쓰이고 있나요?

3

재무비율 분석

📐 재무비율은 참고 지표입니다 숫자가 기준을 충족하는 것보다 중요한 건, 내 인생 계획과 돈 관리의 방향이 일치하는가입니다. 재무비율은 현재 상태를 객관적으로 파악하는 도구일 뿐이며, 목표·가치관·생애주기에 따라 기준과 다른 선택이 얼마든지 합리적일 수 있습니다.

📐 기준: 나이대:

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